خطرات و حوادث تحت پوشش برای بیمه وجوه در صندوق و وجوه در راه چیست؟

۱⃣ سرقت مسلحانه و غیر‌مسلحانه با شکست حرز؛

۲⃣ آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه؛

۳⃣تصادف و یا تصرف وسیله نقلیه حامل وجوه؛

۴⃣ تصادف و تصادم شناورهای دریایی و کشتی و غرق آن‌ها و دزدی دریایی و سوانح مربوط‌به قطار و هواپیماهای حامل وجوه و هواپیما ربایی

معیارهای اختصاصی تعیین نرخ حق­ بیمه رشته وجوه در راه:

۱-          سرمایه ثبتی بیمه­ گذار

۲-          موقعیت جغرافیایی منطقه

۳-          فاصله طولی و زمانی بین مبداء و مقصد حمل

۴-          ریسک ترافیکی مسیر حمل

۵-          نوع وسیله حمل

۶-          تعداد محافظین و نگهبانان مستقر در مبداء و مقصد بارگیری و تخلیه وجوه

۷-          تعداد محافظین و نگهبانان همراه وسیله حمل

۸-          نوع تجهیزات ایمنی همراه محافظین(اسلحه،گاز اشک آور و ….)

۹-          میزان احاطه نیروهای انتظامی بر مسیر حمل

۱۰-       سیستم­های کنترلی موجود در مسیر حمل (دوربین­ های ترافیکی و …..)

۱۱-       میزان یکپارچگی و عدم توقف وسیله حمل در طول مسیر

۱۲-       مخاطرات اجتماعی، تجاری، ترافیکی، طبیعی و سیاسی که در طول مسیر حمل وسیله حمل را تهدید می­کند

۱۳-       برآورد نوع و ارزش محتویات بسته ­های حمل شونده در هر سفر و تعداد حمل­ها در هر روز در طول مدت بیمه­ نامه بر پایه آمار و اطلاعات سه تا پنج سال گذشته بیمه­ گذار

۱۴-       مدت بیمه­ نامه

۱۵-       خطرات تحت پوشش بیمه­ نامه

۱۶-       نوع و میزان تعهدات بیمه­ گر

۱۷-       سهم مشارکت بیمه­ گذار در خسارت

معیارهای اختصاصی تعیین نرخ حق بیمه رشته وجوه در صندوق:

۱-          سرمایه ثبتی بیمه ­گذار

۲-          نوع و مشخصات فنی و تعداد گاو صندوق

۳-          جانمایی محل استقرار گاو صندوق

۴-          نوع سازه محل استقرار گاو صندوق و بخصوص دیوارهای جانب آن

۵-          نوع و موقعیت سازه­های همجوار

۶-          موقعیت جغرافیایی منطقه

۷-          مخاطرات اقتصادی، تجاری، طبیعی، فنی و سیاسی که فعالیت بیمه­ گذار و محل استقرار گاو صندوق را تهدید می­کند

۸-          جایگاه اقتصادی بیمه ­گذار در صنعت و صنف مربوطه

۹-          سیستم حسابداری و دفاتر مالی و نحوه ثبت و نگهداری آنها

۱۰-       تعداد افراد شاغل در محل، ساعت­ کاری، تعداد شیفت­ کاری و بخصوص نوع و فرایند استخدام افراد

۱۱-       تعداد نگهبانان مستقر در محل و نحوه گشت­زنی آنها و تعداد شیفت­ کاری آنها

۱۲-       تعداد و جایگاه حقوقی افرادی که به کلید و رمز گاو صندوق دسترسی دارند

۱۳-       برآورد نوع و ارزش محتویات گاو صندوق بر پایه آمار و اطلاعات عملکرد سه تا پنج سال گذشته بیمه­ گذار

۱۴-       سیستم های ایمنی و تجهیزات جانبی آنها(سیستم دزد­گیر، دوربین مداربسته، دستگاه تلفن کننده، برق اضطراری، آژیر و اعلام کننده­های ایمنی و …)

۱۵-       مسافت و فاصله زمانی تا مرکز انتظامی (کلانتری­ها، پاسگاه، اداره آگاهی و …)

۱۶-       پوشش­های بیمه­ ای تامین شده برای محل استقرار گاو صندوق با تاکید بر خطرات بالقوه مرتبط با آن

۱۷-       سابقه بیمه­ ای محل مورد بیمه

۱۸-       سابقه حوادث، بخصوص سرقت در طول سه الی پنج سال گذشته

۱۹-       مدت بیمه­ نامه

۲۰-       خطرات تحت پوشش بیمه­ نامه

۲۱-       نوع و میزان تعهدات بیمه گر

۲۲-       سهم مشارکت بیمه ­گذار در خسارت

معیارهای اختصاصی تعیین نرخ حق‌بیمه رشته باربری کدامند ؟

۱-          نوع و دامنه پوشش براساس کلوزهای A و B و C و هزینه LOSS و پوشش‌های فراتر از هر کلوز.

۲-          نوع و خصوصیات محموله (شکنندگی، فساد پذیری و …).

۳-          طریق حمل (زمینی، هوائی و یا دریایی).

۴-          مسافت و مسیر حمل.

۵-          قلمرو جغرافیایی حمل.

۶-          امکانات ایمنی وسیله حمل.

۷-          مقررات بین‌المللی حاکم بر حمل.

۸-          عوامل غیر قابل پیش‌بینی از جمله تغییر مسیر حمل.

۹-          خطرات اضافی و استثنائات.

۱۰-       مبداء و مقصد حمل.

۱۱-       خسارت‌های ناشی از جنگ، اغتشاش و یا تحریم.

۱۲-       انتقال کالا از یک وسیله حمل به وسیله دیگر (Transshipment).

۱۳-       دفعات حمل (Partshipment).

۱۴-       دوره اعتبار بیمه­ نامه.

۱۵-       نحوه پرداخت حق بیمه.

۱۶-       درج شرط اخذ بارنامه حاوی ارزش‌دار در رابطه با بیمه‌نامه‌های داخلی.

۱۷-       مشخصات وسیله حمل

بیمه باربری و انواع آن

بیمه حمل و نقل کالا یا بیمه‌نامه باربری، قدیمی ترین رشته در بیمه های بازرگانی محسوب می شود.

این بیمه، قراردادی است که براساس مفاد و شرایط توافق شده در آن، بیمه‌گر خسارت های وارد شده به کالا در مسیر حمل و نیز هزینه‌های احتمالی ناشی از آن مطابق مفاد قرارداد بیمه، جبران می نماید.

این قرارداد دلالت بر رابطه حقوقی بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار دارد که مانند هر قرارداد دیگری در کلیات خود تابع حقوق عمومی ولی در دقایق خود تابع حقوق خصوصی که حقوق بیمه مصوب سال ۱۳۱۶ است می‌باشد.

با توجه به اینکه افراد ذینفع در معاملات بین المللی (خریدار ، فروشنده ، بانک و شرکت های حمل و نقل) ملیت های مختلفی دارند و در هر کشور، قوانین و مقررات خاصی حاکم است، برای هماهنگی بیشتر در اکثر کشورهای دنیا از شرایط یکسانی برای ارائه پوشش بیمه نامه های باربری استفاده می شود.

انواع بیمه‌های باربری :

بیمه باربری را می توان به سه طریق تقسیم بندی کرد:

الف) تقسیم بندی براساس طریقه حمل

  • حمل و نقل زمینی
  • حمل و نقل دریایی
  • حمل و نقل هوایی

البته در بعضی حملها از دو یا سه روش حمل برای ارسال محموله ها استفاده می نمایند که به آنها حمل مرکب می گویند .

 

ب) تقسیم بندی براساس مبدأ و مقصد از لحاظ جغرافیایی

  • بیمه‌های وادراتی
  • بیمه‌های صادراتی
  • بیمه‌نامه‌های ترانزیت (عبوری)

 

ج ) تقسیم بندی بر مبنای نوع پوشش بیمه ای

  • بیمه با شرایط تمام خطر (All Risks)
  • بیمه با شرایط B
  • بیمه با شرایط C
  • بیمه با شرایط خسارت کلی (Total Loss)

اپن کاور چیست

شکلی از بیمه نامه های حمل ونقل که اصطلاحاً بیمه نامه عمومی گفته میشود. در بیمه نامه اتکائی نیز نوعی پوشش عمومی یا اوپن کاور وجود دارد که ریسکهای معینی را که در قرارداد بیمه اتکائی قید میشوند در بر میگیرد.

این نوعی پوشش اتکائی بیشتر در ارتباط با بیمه نامه های عمومی حمل نقل است. در اپن کاور اتکائی بیمه گر واگذارنده اختیار دارد که یک قسمت از ریسک های معین را به اتکاگر واگذار کند و اتکاگر ملزم به قبول آنها است در واقع این فرمول اتکائی، نوعی قرارداد بیمه اتکائی نیمه اجباری است.

خسارت همگانی general average چیست؟

این نوع از خسارت به حمل و جا به جایی کالا در دریا اختصاص دارد. خسارتی است که ناخدای کشتی طبق اختیاراتی که به او تفویض شده است برای نجات کالا و کشتی یا هر دو، قسمتی از کالا یا ابزار و ادوات و متعلقات کشتی را به دریا میریزد. در این حالت خسارتهای وارده نه تنها بر عهده صاحبان کالایی که کالایشان به دریا ریخته شده یا مالک کشتی است، بلکه خسارت بین کلیه افرادی که به نحوی در آن سفر دریایی ذینفع هستند تقسیم میشود و هر یک باید به تناسب ارزش کالا یا کشتی خود سهمی از خسارت را پرداخت کنند.

معیارهای اختصاصی تعیین نرخ حق‌بیمه رشته نفت، گاز و پتروشیمی در بخش on shore:

۱-          دارا بودن مجوز انجام کارهای سرد (cold work permit) و گرم (Hot work permit)

۲-          وجود آموزش‌های تخصصی ایمنی اشخاص درگیر در حین پروژه

۳-          شناخت و نحوه برخورد و ثبت Near Missها (آنچه که به وقوع نمی‌پیوندد ولی خیلی به وقوع نزدیک است)

۴-          کالیبراسیون تجهیزات و ماشین‌آلات

۵-          استانداردهای اورهال (over Haul) تجهیزات و ماشین­آلات براساس دستورالعمل­های کارخانه سازنده

۶-          روش­های اجرایی ساخت یا بهره­برداری

۷-          تمهیدات لازم جهت مواجهه با تغییرات جوی (وقوع طوفان و نزولات آسمانی ) و دارا بودن ماشین­ آلات، پمپ­های لازم جهت تخلیه و یا برگشت آب

۸-          سوابق و تمهیدات ایمنی پروژه از نظر حوادث طبیعی

۹-          آنالیز ریسک تجهیزات سنگین وزن (نحوه تخلیه، بارگیری، حمل و تخلیه در سایت، زمان جابجایی تجهیزات و نصب آن در ارتفاعات)

۱۰-       ایمنی انجام کار در ارتفاعات و ایجاد داربست­ها

۱۱-       برنامه انجام گودبرداری­ ها و نحوه پایداری در دیواره ­های گود

۱۲-       برنامه اجرای فونداسیون مربوط به تجهیزات سنگین و مهم

۱۳-       برنامه نصب تجهیزات سنگین و مهم

۱۴-       وجود مانورهای تمرین جهت مواجهه با حادثه

۱۵-       برنامه مقابله پیمانکار در مواجهه با شرایط بحران

معیارهای اختصاصی تعیین نرخ حق بیمه رشته نفت، گاز و پتروشیمی در بخش off shore:

۱-          نظارت بر عملکرد پیمانکار توسط ناظر شخص ثالث (MWS ,TP)

۲-          برنامه ساخت و مونتاژ تجهیزات در یارد پیمانکار

۳-          برنامه دستورالعمل­های بارگیری، چیدمان، تجهیزات سنگین بر روی وسیله حمل

۴-          شرایط کیفیت و قابلیت و کالیبراسیون تجهیزات جابجاکننده از قبیل جرثقیل­ها، شناورها و قایق­ها

۵-          برنامه زمانبندی حمل و تطابق آن با شرایط آب و هوایی بر اساس پیش­بینی سازمان­های معتبر هواشناسی

۶-          برنامه مقابله پیمانکار در مواجهه باشرایط بحران

۷-          تطابق اقدامات اجرایی با اصول، موازین و استانداردهای کارفرما

۸-          شناخت و نحوه برخورد و ثبت Near Missها( آنچه که به وقوع نمی پیوندد ولی خیلی به وقوع نزدیک است)

۹-          وجود (quality control) QC plan

۱۰-       رعایت استانداردهای بین المللی IMO

۱۱-       سوابق و تمهیدات ایمنی پروژه از نظر حوادث طبیعی

۱۲-       تست­های غیر مخرب برروی تجهیزات و ماشین­آلات

۱۳-       استانداردهای اورهال (over Haul) تجهیزات و ماشین­ آلات براساس دستورالعمل­های کارخانه سازنده

۱۴-       نگه­داری سازه توسط پیمانکار پس از انجام نصب و تکمیل کار در دریا قبل از تحویل به کارفرما

معیارهای عمومی تعیین نرخ حق بیمه رشته نفت، گاز و پتروشیمی:

۱-          موضوع پروژه

۲-          مدت بیمه ­نامه

۳-          تفکیک زمانی پروژه از نظر مدت ساخت، دوره نگهداری، دوره آزمایش و راه­ اندازی(داشتن برنامه زمان بندی)

۴-          منطقه جغرافیایی پروژه

۵-          سرمایه بیمه ­نامه

۶-          تعهد بیمه نامه (تعیین سقف تعهدات بیمه­ گر در هر بخش)

۷-          شروط بیمه ­نامه ،کلوزها و حد غرامت­های مربوطه

۸-          سایر پوشش های ارائه شده

۹-          میزان کسورات قابل اعمال در هر بخش

۱۰-       تفکیک ریسک­های پروژه به بخش­های مختلف از جمله ماشین­ آلات در حال نصب و در حال بهره­ برداری سازه ­های موقتی و عملیات ساختمانی

۱۱-       سابقه فعالیت و صلاحیت فنی پیمانکار در پروژه ­های مشابه

۱۲-       تمهیدات و تجهیزات ایمنی مرتبط با نوع و ماهیت ریسک

۱۳-       میزان استهلاک و عمر مفید ماشین آلات

۱۴-       شناسایی عوامل تشدید خطر (محل اجرا و عوامل بیرونی پروژه) و اقدامات بیمه­ گذار در جهت پیشگیری به موقع از آنها

۱۵-       خسارات سنوات گذشته در ارتباط باریسک­های بهره ­برداری

۱۶-       درصد پیشرفت پروژه

۱۷-       نحوه عملکرد عوامل H.S.E.

۱۸-       اقدامات و تمهیدات مورد عمل بیمه­ گذار برای اطمینان از سلامت اجرای پروژه از لحاظ رعایت استانداردها

۱۹-       شناسایی خسارت­های زیست محیطی محتمل

۲۰-       تجهیزات ایمنی اطفای حریق و امکانات حفاظتی

۲۱-       برآورد زیان­های ناشی از خطای انسانی، نقص فنی و مخاطرات بیرونی

۲۲-       دامنه خسارت­های تحت پوشش براساس نوع پروژه

۲۳-       شرایط مالی بیمه ­گذار و روش­های تامین مالی پروژه

۲۴-       تعداد و نوع شیفت­های کاری

۲۵-       کنترل شیفت­ها طبق استانداردهای تعیین شده

۲۶-       ساختار سازمانی مصوب پیمانکار

۲۷-       شناخت مشارکت پیمانکاران فرعی (در این بخش توجه به sub contractorها هم می­شود)

۲۸-       محاسبه MPL ,EML جهت برآورد حداکثر میزان خسارت

سازندگان و عرضه­کنندگان ماشین­ آلات، تجهیزات، لوازم و لایسنس­ها وگارانتی­ها و وارانتی­ها

۳۰-       گستردگی و پراکندگی ریسک

۳۱-       برنامه زمان­بندی ترسیم خسارت وارده و تدوین صورت وضعیت خسارت در بازه زمانی مشخص

۳۲-       اهمیت مدیران پروژه به مقوله ایمنی.